La différence de prix d’achat saute aux yeux. Mais sur 25 ans, ce sont les charges mensuelles du condo et l’entretien moyen de la maison qui finissent par compter, et l’écart est moins grand qu’on le pense.
La réponse courte
Le condo a la prévisibilité mensuelle, la maison la latitude de gérer son budget d’entretien. Si tu ne veux jamais penser à un chauffe-eau, choisis le condo. Si tu veux contrôler chaque dollar dépensé, choisis la maison.
Exemple comparatif : un condo de 400 000 $ et une maison de 500 000 $, hypothèque sur 25 ans à 4,5 %, mise de fonds de 10 %.
| Condo 400 k$ | Maison 500 k$ | |
|---|---|---|
| Hypothèque | ~2 000 $/mois | ~2 500 $/mois |
| Taxes municipales et scolaires | ~300 $/mois | ~400 $/mois |
| Charges de copropriété | ~300 $/mois | — |
| Entretien moyen (1 % de la valeur) | — | ~420 $/mois |
| Assurance habitation | ~40 $/mois | ~110 $/mois |
| Total mensuel | ~2 640 $ | ~3 430 $ |
Estimations Montréal/Québec 2026. L’entretien est une moyenne : certaines années tu ne dépenseras rien, d’autres tu changeras une toiture.
Condo
Avant l’offre : demande l’étude du fonds de prévoyance, les procès-verbaux des deux dernières AGA et l’état des cotisations spéciales votées. C’est gratuit, c’est obligatoire à fournir, c’est là que tu vois la santé de l’immeuble.
Maison
Avant l’offre : inspection complète obligatoire (500–800 $), et mets de côté l’équivalent de 1 % de la valeur dès la première année, l’entretien différé coûte toujours plus cher que l’entretien planifié.
Beaucoup d’immeubles construits avant 2010 ont fonctionné des années avec des charges artificiellement basses pour rester attractifs à la vente. Quand l’étude du fonds arrive (obligatoire depuis 2022), le rattrapage tombe : hausse des charges de 30 à 50 %, ou cotisation spéciale de plusieurs milliers de dollars par unité.
La page des charges affichées par le vendeur ne dit jamais l’histoire complète. L’étude du fonds de prévoyance, oui.
Compte 0,25 à 0,50 $ par pied carré par mois pour un condo récent au Québec, soit 200 à 500 $/mois pour 800 pi². Les immeubles avec piscine, gym ou concierge montent à 0,60–0,90 $/pi². Les charges incluent l’entretien des aires communes, l’assurance de l’immeuble et la cotisation au fonds de prévoyance.
C’est la réserve commune pour les gros travaux à venir (toit, façade, ascenseurs). Depuis 2022, les syndicats doivent faire faire une étude du fonds de prévoyance tous les 5 ans et provisionner en conséquence. Un fonds sous-financé annonce des cotisations spéciales, parfois 10 000 à 50 000 $ par unité.
La règle empirique : 1 % de la valeur de la maison par an, en moyenne, sur le long terme. Sur une maison de 500 000 $, ça donne 5 000 $/an, soit environ 420 $/mois. Certaines années tu ne dépenseras rien, d’autres tu changeras une toiture (15 000–25 000 $) ou un système de chauffage (8 000–15 000 $).
Plus grand en maison, généralement. Mais la comparaison n’est juste qu’une fois ajoutées les charges mensuelles du condo et l’entretien moyen de la maison. Sur 25 ans, le coût total de possession d’un condo et d’une maison de surface similaire converge davantage qu’on ne le pense.
Oui pour le mois courant, non sur le long terme. Tes charges mensuelles sont fixes, mais une cotisation spéciale peut tomber à tout moment. Une maison a l’inverse : surprise rare mais possible (toit, fondation), prévisibilité moyenne grâce à l’entretien planifié.