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Maison ou condo ?
L’écart de prix d’achat entre un condo et une maison saute aux yeux. Sur 25 ans, pourtant, les charges du condo et l’entretien de la maison s’ajoutent à la facture, et l’écart réel se réduit.
L’écart de prix d’achat entre un condo et une maison saute aux yeux. Sur 25 ans, pourtant, les charges du condo et l’entretien de la maison s’ajoutent à la facture, et l’écart réel se réduit.
La réponse courte
Le condo te donne une mensualité prévisible. La maison te laisse gérer toi-même ton budget d’entretien, un avantage si tu veux contrôler chaque dollar dépensé. Et si tu ne veux jamais avoir à penser à un chauffe-eau, prends le condo.
Pour l’exemple, on compare un condo de 400 000 $ et une maison de 500 000 $ : hypothèque sur 25 ans à 4,0 % (taux fixe 5 ans médian, mai 2026) et mise de fonds de 10 % (prime d’assurance SCHL incluse dans le capital).
| Condo 400 k$ | Maison 500 k$ | |
|---|---|---|
HypothèquedétailsHypothèses : 10 % de mise de fonds, taux nominal 4,0 % (composé semestriellement, convention canadienne), amortissement 25 ans. Condo 400 000 $ : prêt 360 000 $ + prime SCHL 3,10 % (90 % LTV) = capital 371 160 $. Mensualité ≈ 1 950 $. Maison 500 000 $ : prêt 450 000 $ + prime SCHL 3,10 % = capital 463 950 $. Mensualité ≈2 440 $. | ~1 950 $/mois | ~2 440 $/mois |
Taxes municipales et scolairesdétailsTaxe municipale : on prend le taux de la ville de Québec, 0,7464 $ par 100 $ d’évaluation en 2026. Selon la ville, il va de 0,59 % à 0,97 % de l’évaluation (voir lestaux par ville). La taxe scolaire ajoute 0,07899 $par 100 $ au-delà de 25 000 $ (2026-2027). Condo : 270 $/mois. Maison : 340 $/mois. Le calcul se fait sur l’évaluation inscrite au rôle municipal, pas sur le prix payé. Vérifie-la pour l’immeuble visé. | ~270 $/mois | ~340 $/mois |
Charges de copropriétédétailsAu Québec, les charges courantes d’un condo récent vont de 0,25 à 0,50 $/pi² par mois (immeubles avec piscine ou gym : jusqu’à 0,90 $). Pour un 800 pi² à 0,37 $/pi² : 800 × 0,37 ≈300 $/mois. Inclut entretien des aires communes, assurance de l’immeuble et cotisation au fonds de prévoyance. | ~300 $/mois | — |
Entretien moyendétailsRègle empirique courante : mettre de côté1 % de la valeur de la propriété par an, en moyenne sur le long terme. 500 000 $ × 1 % ÷ 12 = 417 $/mois. Dans les faits, la dépense arrive par à-coups : une toiture (15 000–25 000 $) ou un système de chauffage (8 000–15 000 $) d’un seul coup, puis plus rien pendant un moment. | — | ~420 $/mois |
Assurance habitationdétailsCondo : ~400–600 $/an (couvre l’intérieur de l’unité et tes biens ; l’immeuble est assuré par le syndicat). 480 $ ÷ 12 ≈40 $/mois. Maison : ~1 200–1 600 $/an (couvre tout, y compris la structure). 1 320 $ ÷ 12 = 110 $/mois. Estimations Montréal/Québec 2026, profil sans sinistre. Source : moyennes BAC (Bureau d’assurance du Canada). | ~40 $/mois | ~110 $/mois |
| Total mensuel | ~2 560 $ | ~3 310 $ |
Estimations 2026 (taxes : ville de Québec). L’entretien de la maison est une moyenne : certaines années ne coûtent presque rien, d’autres te coûtent une toiture.
Condo
Avant l’offre, demande l’étude du fonds de prévoyance, les procès-verbaux des deux dernières AGA et l’état des cotisations spéciales votées. Ces documents doivent t’être fournis gratuitement, et c’est en les lisant que tu vois dans quel état est l’immeuble.
Maison
Avant l’offre, fais faire une inspection complète (500–800 $) : c’est une étape à ne pas sauter. Dès la première année, mets de côté l’équivalent de 1 % de la valeur, car repousser l’entretien finit par coûter plus cher que de le planifier.
Beaucoup d’immeubles construits avant 2010 ont gardé pendant des années des charges trop basses pour rester faciles à vendre. Quand l’étude du fonds arrive (obligatoire depuis août 2025), il faut rattraper le retard, soit par une hausse des charges de 30 à 50 %, soit par une cotisation spéciale de plusieurs milliers de dollars par unité.
Pour savoir si ce rattrapage s’en vient, ne te fie pas aux charges affichées par le vendeur : lis l’étude du fonds de prévoyance.
Calculatrice
La calculatrice inclut les charges de copropriété dans le ratio ABD, pour comparer un condo et une maison à mensualité égale.
Article
Taxe de bienvenue, ajustements, entretien : ce qui s’ajoute au prix affiché, en condo comme en maison.
Pour un condo récent au Québec, compte 0,25 à 0,50 $ par pied carré par mois, soit 200 à 400 $/mois pour 800 pi². Avec piscine, gym ou concierge, ça monte à 0,60–0,90 $/pi². Ces charges paient l’entretien des aires communes, l’assurance de l’immeuble et la cotisation au fonds de prévoyance.
C’est la réserve commune qui paie les gros travaux à venir (toit, façade, ascenseurs). Depuis le 14 août 2025, un règlement oblige les syndicats à faire faire une étude du fonds de prévoyance tous les 5 ans (ils ont jusqu’en août 2028 pour la première) et à provisionner en conséquence. Si le fonds est sous-financé, attends-toi à des cotisations spéciales, parfois de 10 000 à 50 000 $ par unité.
En règle générale, prévois 1 % de la valeur de la maison par an, en moyenne sur le long terme. Pour une maison de 500 000 $, ça donne 5 000 $/an, soit environ 420 $/mois. Certaines années tu ne dépenseras rien, d’autres tu changeras une toiture (15 000–25 000 $) ou un système de chauffage (8 000–15 000 $).
La maison, la plupart du temps. Pour que la comparaison tienne, ajoute toutefois les charges mensuelles du condo d’un côté et l’entretien moyen de la maison de l’autre. Sur 25 ans, à surface semblable, l’écart de coût total entre les deux se réduit nettement.
Oui pour le budget mensuel, puisque tes charges sont fixes. Sur le long terme, c’est moins sûr : une cotisation spéciale peut tomber à tout moment. Avec une maison, c’est l’inverse. Les grosses surprises (toit, fondation) sont rares mais possibles, et un entretien planifié rend le reste assez prévisible.
