Glisse le slider du paiement supplémentaire et regarde combien d'intérêts tu sauves et de combien d'années tu coupes ton hypothèque. Aucune inscription, aucun courriel.
Fréquence de paiement
Durée sans accélération
25.0 ans
Durée avec accélération
21.1 ans
Intérêts sans accélération
260 088 $
Intérêts avec accélération
213 078 $
La courbe verte atteint zéro 3.9 ans avant la grise.
Convention canadienne — intérêt composé semi-annuellement (Loi sur l'intérêt L.R.C. 1985, ch. I-15, art. 6). Taux à jour au 2026-05-23.
Chaque versement hypothécaire couvre d'abord l'intérêt de la période, puis ce qui reste va sur le capital. Quand tu ajoutes un paiement supplémentaire, le montant entier va sur le capital — donc dès le paiement suivant, l'intérêt calculé sur le nouveau solde est plus petit. C'est un effet boule de neige inversée.
La simulation tient compte de la convention canadienne pour les prêts à taux fixe : composition semi-annuelle (Loi sur l'intérêt, L.R.C. 1985, ch. I-15, art. 6). Le taux périodique équivalent est :
i = (1 + taux_annuel / 2)2 / n − 1
où n est le nombre de paiements par année (12 mensuel, 26 aux 2 semaines, 52 hebdo). Le versement régulier vient de la formule classique :
M = P × i / (1 − (1 + i)−N)
Pour chaque période, on calcule l'intérêt sur le solde, on déduit le capital régulier plus ton paiement supplémentaire, et on continue jusqu'à ce que le solde atteigne zéro.
Tous les prêteurs n'acceptent pas les mêmes montants. Avant de mettre en place un paiement supplémentaire, vérifie ces deux choses dans ton contrat hypothécaire :
Au-delà de ces seuils, tu risques une pénalité de remboursement anticipé. Le mode aux 2 semaines accéléré est une alternative naturelle : il ajoute l'équivalent d'un paiement supplémentaire par année, sans toucher aux privilèges.
Pour comparer aussi les fréquences accélérées vs régulières, vois la calculatrice de versement hypothécaire .